凌晨，

一輛價值不菲的奔馳轎車

失控撞向路邊護(hù)欄，

車頭瞬間面目全非，

而駕駛者竟是未滿14歲的初中生！

近日，據(jù)媒體報道，陜西的黨先生發(fā)現(xiàn)自己的奔馳車在夜色中“消失”。當(dāng)他焦急報警時，卻被交警告知車輛已因事故被拖走。原來，7月1日凌晨，3名中學(xué)生盯上了黨先生的奔馳車，將其盜竊后駛上道路，駕駛過程中不幸釀成慘烈事故，造成車頭嚴(yán)重?fù)p毀。如今，車輛未定損完畢，維修報價已經(jīng)高達(dá)43萬余元。

更讓黨先生焦心的是，目前沒有學(xué)生家長聯(lián)系他，且保險公司以“未成年人駕駛”為由，直接拒絕了理賠申請。一時間，黨先生陷入了維權(quán)困境。

面對這一錯綜復(fù)雜的局面，網(wǎng)友們熱議不斷。有網(wǎng)友認(rèn)為家長難辭其咎，直言未成年人已經(jīng)構(gòu)成盜竊且危險駕駛，其監(jiān)護(hù)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任。

而保險公司的拒賠也成為討論焦點(diǎn)。有網(wǎng)友稱，未成年人無證駕駛確實(shí)屬于保險公司免責(zé)事由，保險公司有權(quán)拒賠。但是也有網(wǎng)友吐槽：“保險公司這也不賠，那也不賠”，認(rèn)為保險公司應(yīng)當(dāng)先行賠付黨先生的損失，再找未成年人家長進(jìn)行追償。

巨額的維修費(fèi)用究竟該由誰買單？

車主如何維護(hù)自己的合法權(quán)益？

一起來看《法治日報》律師專家?guī)斐蓡T、吉林良佐律師事務(wù)所主任尤金堂律師的專業(yè)解讀！

1.未成年人偷車且駕駛造成車輛損毀，或需承擔(dān)哪些法律責(zé)任？

首先是民事賠償責(zé)任。根據(jù)民法典第一千一百六十八條、第一千一百八十八條規(guī)定，未成年人實(shí)施盜竊并駕駛造成他人財產(chǎn)損害的，屬于共同侵權(quán)行為，其監(jiān)護(hù)人應(yīng)承擔(dān)侵權(quán)賠償責(zé)任。因此，監(jiān)護(hù)人需承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。3名未成年人共同導(dǎo)致車輛損毀，車主可向任一監(jiān)護(hù)人主張全部賠償，再由監(jiān)護(hù)人內(nèi)部分?jǐn)偂?/p>

而未成年人偷車行為涉嫌盜竊罪，若他們未滿16周歲，不予刑事處罰，但這并不意味著放任不管，而是責(zé)令其父母或者其他監(jiān)護(hù)人對行為人嚴(yán)加管教。在必要時候，依法進(jìn)行專門矯治教育。根據(jù)預(yù)防未成年人犯罪法第四十五條，未成年人實(shí)施刑法規(guī)定的行為、因不滿法定刑事責(zé)任年齡不予刑事處罰的，經(jīng)專門教育指導(dǎo)委員會評估同意，教育行政部門會同公安機(jī)關(guān)可以決定對其進(jìn)行專門矯治教育。

2.保險公司以未成年人駕駛拒賠，合法合理嗎？

保險公司拒賠的合法性需結(jié)合保險類型及合同條款進(jìn)行分析。對于交強(qiáng)險，根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》第二十二條，車輛被盜搶期間發(fā)生事故造成的財產(chǎn)損失，交強(qiáng)險不承擔(dān)賠償責(zé)任。因此，交強(qiáng)險對車輛損毀拒賠合法。

但是，從商業(yè)險角度，若保險合同免責(zé)條款未明確排除 “未成年人駕駛”“被盜期間損失”，或保險公司未進(jìn)行充分提示，該條款可能被認(rèn)定為無效格式條款，車主可主張理賠；若車主投保了盜搶險，且事故屬于盜搶險承保范圍，保險公司應(yīng)按合同約定賠付。

3.車主可采取哪些方式索賠？

車主可通過民事索賠與保險理賠結(jié)合的方式維護(hù)權(quán)益。

一方面，車主可以以“財產(chǎn)損害賠償糾紛”為由，直接向未成年人的監(jiān)護(hù)人提起民事訴訟，主張賠償車輛維修費(fèi)、施救費(fèi)、合理替代性交通費(fèi)用等實(shí)際損失。另一方面，向保險公司主張理賠。若車主投保盜搶險，可依據(jù)保險合同要求保險公司先行賠付，再由保險公司向監(jiān)護(hù)人行使代位追償權(quán)；若商業(yè)險免責(zé)條款無效，可起訴主張條款無效，并要求保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任。車主還可以將監(jiān)護(hù)人和保險公司列為共同被告，請求法院根據(jù)保險合同效力、侵權(quán)責(zé)任劃分等，綜合判定各方責(zé)任及賠償比例，提高索賠效率。

來源：法治日報

作者：范潔