反詐案例

2025年7月的一個(gè)午后，工商銀行遠(yuǎn)程銀行中心通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)黃某賬戶(hù)發(fā)生異動(dòng)，當(dāng)日交易呈現(xiàn)典型涉詐特征：該賬戶(hù)先向微信充值3.66元清空卡內(nèi)余額，后收到一筆5000元入賬，隨即試圖通過(guò)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)出該筆資金。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)量化評(píng)估并自動(dòng)觸發(fā)干預(yù)，該筆交易被成功阻截。經(jīng)警銀聯(lián)動(dòng)確認(rèn)，該賬戶(hù)為涉詐賬戶(hù)。

隨著電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段不斷翻新，涉詐賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)移呈現(xiàn)“小額、短頻、分散”的碎片化特征，作案模式愈發(fā)隱蔽和專(zhuān)業(yè)。為積極防控電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，工商銀行遠(yuǎn)程銀行中心深度挖掘涉詐特征，動(dòng)態(tài)優(yōu)化風(fēng)控策略，強(qiáng)化科技賦能、數(shù)據(jù)融合與模式創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)涉詐賬戶(hù)的精準(zhǔn)識(shí)別與涉詐資金的有效攔截。

縱深防御：打造科技賦能的“安全盾”

工商銀行遠(yuǎn)程銀行中心前瞻布局，依托事中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，部署風(fēng)控智能模型與規(guī)則矩陣，整合多樣化風(fēng)險(xiǎn)名單庫(kù)，配套數(shù)十余種智能干預(yù)措施，形成“智能模型＋專(zhuān)家規(guī)則＋多維名單”的立體化風(fēng)控體系。今年以來(lái)，中心推廣應(yīng)用AI盾人臉識(shí)別等新型智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)從被動(dòng)響應(yīng)到主動(dòng)預(yù)警、從單點(diǎn)防控到全局治理的轉(zhuǎn)型，高效阻截涉詐資金轉(zhuǎn)移，以科技手段全力保護(hù)客戶(hù)資金安全。

精準(zhǔn)識(shí)別：點(diǎn)亮洞察風(fēng)險(xiǎn)的“智慧眼”

為洞察賬戶(hù)行為的微觀(guān)異常，破解涉詐資金“螞蟻搬家”式轉(zhuǎn)移難題，工商銀行遠(yuǎn)程銀行中心圍繞網(wǎng)絡(luò)金融線(xiàn)上業(yè)務(wù)場(chǎng)景，以客戶(hù)為中心，遵循“多維風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分+個(gè)性化標(biāo)簽集+綜合評(píng)分模型”的整體架構(gòu)，融合知識(shí)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)等大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，精準(zhǔn)解析，有效識(shí)別和阻截涉詐資金轉(zhuǎn)移。

未來(lái)，中心將持續(xù)推動(dòng)科技與風(fēng)控深度融合，依托智能模型、多元數(shù)據(jù)與創(chuàng)新手段，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)防控精準(zhǔn)性與前瞻性，以智慧風(fēng)控守護(hù)群眾“錢(qián)袋子”。

內(nèi)容來(lái)源：中國(guó)工商銀行遠(yuǎn)程銀行中心